中国建设银行“七大”普惠金融产品 助力普惠金融再上新台阶

来源:江西网络广播电视台 编辑:钟紫微 发布: 2018-07-03 10:53

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建行普惠金融产品之一

快贷 :建行快贷,一触即贷

“快贷”是建行推出的个人客户全流程线上自助贷款,客户可通过建行电子渠道在线完成贷款,包括实时申请、批贷、签约、支用和还款。

适合群体:个体工商户、小微企业主、农户等大众群体,解决经营周转资金短缺。

办理渠道:可通过建行手机银行、网上银行、智慧柜员机进行自助办理,按提示操作即可轻松完成贷款,无需通过任何中介和他人办理。

额度和期限:信用良好的建行个人客户,只要您在建行办理业务(如存款,购买理财、国债、基金等,贷款,代发工资等),都可能获得额度,且办理业务越多,额度越高。

根据个人资质授予专属额度,最低1000元,最高可达百万;额度1年有效,循环使用。额度有效期内,可以随时支用、随时还款。

办理方法:无需提供任何资料和信息,登录手机银行、网银或智慧柜员机后,可直接查看额度并自助办理。

如何用款:支持提现、国内电商在线订单支付和POS刷卡。

如何计息:可先签约锁定额度和利率,一年内有效,不使用不计息。在有效期内随时使用贷款,按实际使用天数按日计息。

如何还贷:可随时通过手机银行、网上银行、智慧柜员机自助还款,或是将钱存入签约时的建行卡内,到期自动扣款。

轻松贷款,7*24小时全天候服务,省钱又贴心,秒申、秒批、秒到账,只需三步。

建行普惠金融产品之二

“云税贷”:小微企业纳税客户专享

小微企业“云税贷”是建设银行基于小微企业涉税信息,运用大数据技术进行分析评价,针对诚信纳税优质小微企业发放的全线上自助信用贷款。

适合人群:诚信纳税的优质小微企业。

产品优势:

1、流程简

贷款的申请、审批、放款、支用、还款均实现全流程线上操作。通过企业高级网银和个人网银7*24小时自助办理,不需要提供财务报表、银行流水等资料,手续简便。

2、免担保

采取信用担保方式,免抵押。

3、放款快

即时审批,审批通过的客户当即获得贷款资金。

4、用款灵

贷款随借随还,在贷款额度和期限内可循环使用。

5、成本低

按日计息,在申请额度下用款才计息,不用款不计息。

三、办理流程

第一步:登录企业高级版网银,授权企业主申请贷款;

第二步:登录企业主个人网银接受授权并申请贷款,后台自动完成“信用快贷”额度计算;

第三步:输入贷款金额和贷款期限,提交审批,完成签约,锁定“信用快贷”额度;

第四步:再次登录企业主个人网银申请提高贷款额度,填写“统一社会信用代码”、“手机号码”获取纳税信息授权。

第五步:进入江西国税局银税互动网上授权查询页面,填写“纳税人识别号”、“密码”、“验证码”,完成线上授权流程。

第六步:重新登录个人网银锁定新增额度,进入快贷支用,输入支用金额,点击支用,贷款自动存入企业账号;

第七步:进入快贷还款,输入还款金额,点击还款,贷款还款成功。

申请条件:

1、企业主年满18周岁且不超过60周岁,非港澳台及外籍人士。

2、企业最近一次纳税信用等级评定结果为A、B级,个体工商户以及所得税为核定征收方式的除外;

3、企业和企业主信用良好,不存在逾期和欠息记录。

4、已开通建行企业高级版网银和个人网银。

建行普惠金融产品之三:

“账户云贷”:助力小微企业成就大业

小微企业“账户云贷”是指建设银行以小微企业及企业主账户行为等为依据,通过互联网渠道办理的全流程自助信用贷款业务。

适合人群:在我行新开立对公账户的小微企业。

产品优势:

1、门槛低

凡在我行开立结算账户,即有机会获得最高10万的信用额度。

2、流程简

贷款的申请、审批、放款、支用、还款均实现全流程线上操作。通过企业高级网银和个人网银7*24小时自助办理,不需要提供财务报表、银行流水等资料,手续简便。

3、免担保

采取信用担保方式,免抵押。

4、放款快

即时审批,审批通过的客户当即获得贷款资金。

5、用款灵

贷款随借随还,在贷款额度和期限内可循环使用。

6、成本低

按日计息,在申请额度下用款才计息,不用款不计息。

办理流程:

第一步:登录企业高级版网银,授权企业主申请贷款;

第二步:登录企业主个人网银接受授权并申请贷款,后台自动完成额度计算;

第三步:输入贷款金额和贷款期限,提交审批,并完成签约;

第四步:进入快贷支用,输入支用金额,点击支用,贷款自动存入企业账号;

第五步:进入快贷还款,输入还款金额,点击还款,贷款还款成功。

申请条件:

1、企业主年满18周岁且不超过60周岁,非港澳台及外籍人士。

2、企业和企业主信用良好,不存在逾期和欠息记录。

3、已开通建行企业高级版网银和个人网银。

建行普惠金融产品之四: 

“益农贷”:鼎力扶持涉农核心企业

益农贷是指建设银行与涉农核心企业合作,以核心企业提供一定的资金作为风险补偿金,建设银行承诺按不超过风险补偿金的一定倍数向核心企业下游经销商(或养殖户)发放贷款,并同时由借款企业全体股东及其配偶承担连带保证责任的信贷业务。

适合人群: 涉农核心企业的下游优质小微企业。

产品优势:

1、免担保

采取涉农核心企业提供一定资金作为风险补偿金,借款企业按照其贷款额度的一定比例缴纳互助保证金,并由企业主及其配偶承担连带保证责任的担保方式,解决企业抵质押担保不足的问题。

2、用款灵

可采取循环额度方式,在贷款额度和期限内可随时申请支用。

3、还款活

可采取到期一次性还款或分次还款方式,有效降低借款企业的融资成本。

4、成本低

按日计息,按月结息,在申请额度下用款才计息,不用款不计息。

办理流程

第一步:客户经理根据核心企业推荐的客户名单批量受理业务申请,对申请企业的基本情况和风险状况进行审核。对符合准入条件的企业,按规定收集授信所需材料。

第二步:客户经理按照“三核”、“三查”、“三亲见”要求对业务申请人开展现场调查。

第三步:开展客户评价、贷款申报、贷款审批流程。

第四步:审批通过后,签订贷款合同,落实放款条件,并发放贷款。

第五步:企业按照合同约定的方式归还贷款。

申请条件:

1、涉农核心企业推荐,企业成立2年以上,企业主行业从业经历3年以上;

2、企业和企业主信用良好,不存在逾期和欠息记录。

3、企业主在当地有稳定住所并居住1年及以上。

建行普惠金融产品之五: 

“信用快贷” :全流程自助信用贷款

小微企业“信用快贷”是指建设银行以小微企业及企业主金融资产、房贷、账户结算、POS交易、纳税金额等数据为依据,通过互联网渠道办理的全流程自助信用贷款业务。

适合人群:在建行企业日均存款较高或企业主为我行个人AUM高净值客户、个人房贷客户的小微企业。

产品优势:

1、流程简

贷款的申请、审批、放款、支用、还款均实现全流程线上操作。通过企业高级网银和个人网银7*24小时自助办理,不需要提供财务报表、银行流水等资料,手续简便。

2、免担保

采取信用担保方式,免抵押。

3、放款快

即时审批,审批通过的客户当即获得贷款资金。

4、额度高

根据企业和企业主在建行积累的资产数据,通过快捷的线上金融资产评估系统,提供准确的贷款额度信息,最高500万元。

5、用款灵

贷款随借随还,在贷款额度和期限内可循环使用。

6、成本低

按日计息,在申请额度下用款才计息,不用款不计息。

办理流程:

第一步:登录企业高级版网银,授权企业主申请贷款;

第二步:登录企业主个人网银接受授权并申请贷款,后台自动完成额度计算;

第三步:输入贷款金额和贷款期限,提交审批,并完成签约;

第四步:进入快贷支用,输入支用金额,点击支用,贷款自动存入企业账号;

第五步:进入快贷还款,输入还款金额,点击还款,贷款还款成功。

申请条件:

1、企业主年满18周岁且不超过60周岁,非港澳台及外籍人士。

2、企业和企业主信用良好,不存在逾期和欠息记录。

3、已开通建行企业高级版网银和个人网银。

4、企业和企业主个人在建行拥有金融资产或存量房贷。

如何获得更高额度:

1、增加企业和企业主在建行的结算量,形成更多的资金沉淀。

2、在建行办理更多的金融产品,如国债、基金、保险、贵金属等。

3、在建行办理住房按揭贷款。

4、提供建行认可的房产抵押物。

 建行普惠金融产品之六:

“裕农通”:村口银行惠三农

“裕农通”普惠金融服务是指建行在乡(镇)、村指定合作商户服务点布放银行卡受理终端设备或“建行裕农通”APP,向借记卡持卡人提供助农取款、现金汇款和余额查询等业务;同时,实现转账汇款、代理缴费等其它业务。

适合人群:建行借记卡客户

产品优势:为符合一定标准的农户提供金融服务,可享受相关费用减免及优惠,主要包括:

免除小额账户管理费、免除银行卡账户管理费、免除银行卡工本费、免除短信服务首年年费、减免商户结算手续费、免除建行卡全国(含跨行)汇款手续费、定期存款利率优惠、结算通套餐或单笔服务优惠、专属产品及服务优惠

办理流程

1、持卡人凭借记卡向服务点提出助农取款、现金汇款、余额查询、转账、代理缴费等业务申请。    

2、服务点识别持卡人身份,为持卡人办理业务。   

3、持卡人通过在回单上签字或在服务点APP终端输入短信验证码确认交易信息。

申请条件

裕农通服务点应具备以下基本条件:

1、有固定场所,运营稳定,经营规范且信誉良好,日常办理业务时间较长且稳定;

2、具有一定的经济实力和现金垫付能力,未有涉及非法集资和重大经济纠纷记录,原则上不应有巨额负债和对外担保。

3、业主个人信誉良好,无不良交易记录及不良个人信用记录。

4、业主原则上应为所在行政村常住居民,信誉良好,热心为村民服务;具备正常文字理解、语言表达能力,具备金融服务平台操作能力和金融基础知识。

建行普惠金融产品之七:

“抵押快贷”:为小微企业量身打造

小微企业“抵押快贷”是指以符合要求的房产抵押作为主要担保方式,为小微企业办理的抵押贷款业务。

适合人群:企业主为建行个人按揭客户或拥有个人房产的小微企业。

产品优势:

1、额度高

单户授信金额以500万元(含)以下为主,最高不超过人民币1000万元。

2、期限长

贷款额度和单笔贷款期限有效期最长3年。

3、成本低

按日计息,在申请额度下用款才计息,不用款不计息。

办理流程:

第一步:客户经理受理客户贷款申请,借款人、抵押人资格条件进行初审。对符合准入条件的企业,按规定收集授信所需材料。

第二步:客户经理按照“三核”、“三查”、“三亲见”要求对业务申请人、抵押物开展现场调查。

第三步:开展客户评价、贷款申报、贷款审批流程。

第四步:审批通过后,签订贷款合同,办理抵押登记,落实放款条件,并发放贷款。

第五步:企业按照合同约定的方式归还贷款。

申请条件:

1、企业主年满18周岁且不超过60周岁。

2、小微企业成立半年及以上。

3、抵押人年满18周岁且不超过60周岁,不得为港澳台或其他境外人士。

4、企业和企业主信用良好,不存在逾期和欠息记录。

5、接受房产包括普通商品用房、别墅、办公用房、公寓等,暂不接受商铺、工业用房、仓储用房等。

并居住1年及以上。

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